Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

В 2017 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

Граждане, имеющие право участвовать в программе АИЖК

Бюджетные льготы предоставляются следующим лицам:

  • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
  • Ветераны военных конфликтов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
  • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.

Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров.

Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём.

Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

Бумаги, необходимые для участия в программе АИЖК

Для участия в программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен подготовить:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Свидетельство о рождении всех детей;
  • Свидетельство об усыновлении, разрешение органов попечительства и судебное решение (при наличии приёмных детей);
  • Удостоверение ветерана войны;
  • Справка о прохождении медицинской экспертизы. Данная бумаги предъявляются при наличии инвалидности;
  • Документ из вуза (для студента очной формы обучения);
  • Выписка по индивидуальному пенсионному счёту;
  • Справка о доходах по форме кредитного учреждения;
  • Трудовая книжка, заверенная печатью и подписью директора компании;
  • Справка из центра занятости населения о размере пособия по безработице (для временно неработающих граждан);
  • Отчёт об оценке стоимости залоговой недвижимости, составленный на момент выдачи жилищной ссуды;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Копия листа с пропиской;
  • График платежей.

Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

Начисленные штрафы и пени будут списаны (кроме неустоек, которые заёмщику пришлось оплачивать на основании судебного решения). Если ссуда оформлялась в иностранной валюте, то её размер должен быть пересчитан по специальному курсу (он должен быть ниже официальных валютных котировок). Предельная стоимость валютного кредита установлена на уровне 11,5% годовых.

Критика программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке

Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью.

Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков.

Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

Банки крайне неохотно идут на пересмотр договоров. Они всячески затягивают процесс рассмотрения заявлений по программе АИЖК по ипотеке в Сбербанке и отказывают в предоставлении льготных условий большинству соискателей. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.

Работники Счётной палаты считают, что число реструктурированных ипотечных займов является заниженным, что указывает на нецелевое использование бюджетных средств (по официальным данным было пересмотрено порядка 1300 договоров). Эта проблема была описана в письме, направленном в АИЖК. Ответа на запрос Счётной палаты пока не последовало.

Отношение к валютным заёмщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банков, а кто-то осуждает их. Большинство ипотечных заёмщиков оформляло ссуду до резкого обвала курса рубля. Люди взяли валютную ипотеку, так как ставки по ней были ниже, чем по рублёвым займам. Именно этот факт является причиной бурных общественных дискуссий.

Многие люди считают, что клиенты Сбербанка должны сами решать свои проблемы. Они указывают на то, что материальная помощь оказывается за счёт государственных средств (т. е. за счёт налогоплательщиков).

Кто-то говорит, что помощь ипотечным заёмщикам может стать причиной пересмотра условий по обычным кредитным договорам.

Такая политика подорвёт устойчивость банковской системы и создаст предпосылки для развития экономического кризиса.

Валютные ипотечники постоянно привлекают к себе внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют офисы банков, и устраивают голодовки. Граждан не устраивают действия властей и финансистов.

Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряжённости. В 2017 году группа лиц захватила приёмную Банка России и потребовала встречи с Эльвирой Набиуллиной (глава ЦБ РФ). С людьми были проведены профилактические беседы.

Несанкционированные действия инициативной группы были пресечены правоохранительными органами.

Что такое АИЖК

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Программа АИЖК по ипотеке в «Сбербанке: как погасить долг

Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам.

Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов.

А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.

Что такое АИЖК?

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме.

Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля.

Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?

Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке.

Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.

В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.

Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:

  • списание штрафов;
  • погашение пеней;
  • уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
  • снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
  • увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
  • отсрочка выплат;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
  • выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Важно!

  • Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
  • Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.

Критерии для заемщиков

Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям.

Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта.

К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.

Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:

  • семьи с детьми, в том числе инвалидами;
  • совершеннолетние лица с инвалидностью;
  • ветераны различных войн;
  • граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.

Требования, предъявляемые к ипотечному жилью

>

Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:

  • для однокомнатного жилья – 45 м2;
  • для двухкомнатного – 65 м2;
  • для трехкомнатного – 85 м2.

Перечень необходимых документов

Требования к участникуПодтверждающие документы
1.Клиент является российским гражданином, подпадающим под одну из следующих категорий:Российский паспорт.
1.1. семьи с детьми;Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей (в возрасте до 18 лет).
1.2. опекуны над детьми;Решение органов опеки или суда, подтверждающее опекунство.
1.3. ветераны различных войн;Ветеранское удостоверение.
1.4. семьи, члены которых имеют инвалидность;Справки об инвалидности, выданные ВТЭК илимедико-социальной экспертизой.
1.5. граждане, на чьем содержании находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы не старше 24 лет.
  • Справки об обучении из школы или вуза.
  • Документы из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета.
2. Среднемесячный доход семьи за 90 дней не превышает двух прожиточных минимумов (за вычетом платежа по ипотеке).
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или др.);
  • для трудоустроенных лиц – копия трудовой с подписью и штампом работодателем;
  • для безработных – оригинал трудовой, справка из центра занятости о размере пособия или о его отсутствии, справка из ПФР о состоянии счета;
  • график платежей к кредитному договору.
3. Платеж по ипотеке вырос не менее чем на 30% с момента подписания договора.
4. Общая площадь ипотечного жилья не превышает установленную норму.Документы о регистрации или оценке жилья
5. Ипотечный контракт подписан не менее чем за год до момента подачи заявки на реструктуризацию.Ипотечный контракт
6. Заявление на реструктуризацию в свободной форме
7. Согласие на обработку персональных данных
8. Анкета по форме банка
9. Документы о страховке на ипотечное жилье

Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?

Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону 8 (800) 755-55-00 или на официальном сайте дом.рф.

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/programma-aizhk-po-ipoteke-v-sberbanke

Программа АИЖК от Сбербанка 2018

Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, он может воспользоваться программой АИЖК от Сбербанка, предусматривающей различные варианты реструктуризации действующей задолженности, в том числе смену валютной ипотеки на рублевую со снижением процентной ставки.

Что представляет собой программа помощи ипотечным заемщикам

Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики. Для решения этой проблемы была запущена федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Что получает клиент

Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга.

В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода).

В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.

По льготной программе возможна реструктуризация долгов только в Сбербанке, т.е. перекредитоваться, к примеру, в ВТБ, не получится. Кроме того, рефинансирование ипотеки возможно для определенных категорий людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, т.е. «по умолчанию» не имеющих достаточных средств для обслуживания кредита.

Государство в лице АИЖК по программе помощи ипотечным заемщикам в 2018 году в Сбербанке гарантирует не только пересмотр условий займа, но и дополнительные возможности:

  • списание начисленных пеней и штрафов, если заемщик не мог исполнять обязательства по независящим от него обстоятельствам;
  • пересмотр условий договора в пользу снижения процентной ставки до минимально возможной в 9,23%;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по более выгодному курсу, чем текущий рыночный;
  • выплата компенсационного характера, не более 600 тыс. рублей в адрес одного заемщика.

Реструктуризация позволяет не только снизить кредитную нагрузку на отдельно взятую семью, но и сохранить заемщику кредитную историю

Срок действия программы

Срок программы АИЖК в Сбербанке определен – получить реструктуризацию можно только до конца 2017 года. Будет ли программа продлена дальше, целиком и полностью зависит исключительно от намерений Правительства.

Банк не может предоставлять меньше льгот, чем предусмотрено государством, так как его затраты финансируются государством. Тем не менее, Сбербанк готов предложить лояльным клиентам с хорошей кредитной историей еще более выгодные условия. Какие именно – будет решаться на переговорах.

Кроме того, Сбербанк готов предоставить реструктуризацию не только по ипотеке, но и по автокредиту, и по обычному потребительскому займу. Однако в этих случаях рассчитывать на помощь государства не приходится, это исключительно инициатива Сбербанка.

Важен еще один момент: несмотря на то, что программа помощи ипотечникам реализуются АИЖК, обращаться за пересмотром условий договора нужно в сам Сбербанк.

Кто может рассчитывать на господдержку

Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

  • инвалиды любой группы;
  • участники боевых действий, в том числе воины-интернационалисты, участники Чеченских кампаний и т.д.;
  • «чернобыльцы».

Семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами любого возраста могут рассчитывать на помощь государства по выплате ипотечного кредита

Условия получения помощи

Обязательными условиями получения в Сбербанке по программе помощи АИЖК являются:

  • снижение всех доходов семьи более чем на 30% при рублевой ипотеке или увеличение размера платежей более чем на 30% при валютной (для сравнения используются два идущих подряд трехмесячных периода, т.е. последние полгода, при этом размер среднедушевого дохода в течение одного месяца не может превышать двух прожиточных минимумов в регионе);
  • осуществление выплат по кредиту сроком не менее 1 года (т.е. договор должен быть оформлен раньше, чем 12 месяцев до подачи заявления на финансовую помощь в Сбербанке);
  • банк должен быть участником программы АИЖК (Сбербанк является им).

Все указанные выше условия, в том числе категория плательщиков, должны выполняться одновременно.

К примеру, претендовать на получение помощи может семья с двумя несовершеннолетними детьми, оформившая долларовую ипотеку в 2012 года (размер выплат с тех пор возрос в 2 раза, т.е. на 100%).

Как стать участником программы

Для финансовой помощи или проведения выгодной реструктуризации залоговое помещение заемщика также должно соответствовать определенным параметрам.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

Так, в Сбербанке по программе поддержки АИЖК критерии ипотечной квартиры таковы:

  • Это должно быть единственным жильем заемщика. Чтобы помещение соответствовало этому критерию, у плательщика не должно быть более 50% доли в любой другой квартире, даже по условиям приватизации.
  • Площадь жилья не должна быть более 45 квадратных метров для квартиры с 1 комнатой, 65 «квадратов» – для двухкомнатного жилья и 85 – для трехкомнатной квартиры.
  • Цена одного «квадрата» не должна быть больше среднерыночной на 60% на дату оформления ипотеки. Причем расчет по первичному и вторичному жилью ведется раздельно, сведения берутся из регионального отделения Росстата.

Стоит отметить, что в Сбербанке по АИЖК программе поддержки ипотечных заемщиков не делается различий между типами жилья – льготы можно получить на квартиры на первичном и вторичном рынках, а также при участии в долевом строительстве (даже если жилье еще не достроено).

Требования по площади и цене не распространяются на семьи, где проживает трое и более детей

Документы для программы

В соответствии с требованиями программы АИЖК Сбербанк документы необходимо подготовить заемщику самостоятельно. В минимальный пакет входят:

  • заявление по форме банка (оформляется в конце под контролем специалиста по ипотечным программам);
  • свидетельства о принадлежности плательщика ко льготной категории участников программы (например, удостоверение ветерана, справка из больницы об установлении инвалидности или хронической болезни, свидетельство о рождении в семье малыша и т.д.);
  • свидетельства о попадании в затруднительное финансовое положение (копия трудового договора, справка из отдела занятости о постановке на учет, свидетельство о смерти созаемщика, копия военного билета и т.д.);
  • свидетельства о снижении дохода или утрате приносящего прибыль имущества;
  • документы на квартиру – выписка из Росреестра или копия свидетельства о праве собственности, оценка имущества (подойдет документ, выполненный в момент оформления ипотеки), копия договора купли-продажи, приемо-передаточный акт и т.д.;
  • банковские документы – договор с графиком платежей, закладная, выписка по счету и т.д.;
  • выписка из Росреестра о количестве недвижимости в собственности заемщика (справка должна быть не «старше» 30 дней);

Если плательщик будет включен в программу помощи заемщикам АИЖК Сбербанк, то он получит на руки новый договор, предусматривающий более лояльные условия ипотеки. Помощью можно будет воспользоваться только один раз.

Варианты реструктуризации

На сегодняшний день предусмотрено два варианта оказания финансовой помощи нуждающимся плательщикам:

  1. Предоставление единовременной финансовой помощи за счет средств АИЖК. При этом списывается не более 10% долга и не более 600 тыс. рублей. Банк рассматривает это как досрочное погашение и может либо сократить срок ипотеки, либо пересчитать размер ежемесячного платежа исходя из новых данных.
  2. Проведение реструктуризации.

АИЖК никак не ограничивает банки в возможности предоставления заемщикам льготным условиям, но при этом они могут дать заемщику только установленный минимум финансовых послаблений

Отметим, что второй вариант реализуются в подавляющем числе случаев. По программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК и Сбербанк предлагают следующие виды реструктуризации:

  • снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
  • «растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
  • отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
  • перенос даты платежа;
  • снижение процентной ставки до минимума в 9,23% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.

Отметим, что первый вид реструктуризации применяется банком всегда, остальные – по желанию.

Заемщику нужно подсчитать, какой из видов помощи – снижение общего долга или временное сокращение размера платежей – окажется ему более выгодным. Возможно, принять правильное решение ему поможет специалист Сбербанка по ипотеке или юрист.

Кроме того, если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и допустил просрочки, то он может попросить о списании начисленных штрафов. Как правило, банки охотно идут на такой шаг, особенно, если клиент смог стать участником программы АИЖК.

Заключение

Таким образом, программа АИЖК от Сбербанка рассчитана на ипотечных заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями.

Они могут получить одну из двух видов финансовой помощи: уменьшение основного долга или реструктуризация на льготных условиях.

  Главное – показать, что заявитель является добросовестным заемщиком, которому надо немного помочь, и он продолжит платить по своим обязательствам в прежнем режиме.

Источник: https://bankclick.ru/info/programma-aizhk-ot-sberbanka-2017.html

Государственная программа помощи заемщикам

Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Программа Аижк По Ипотеке Сбербанк

Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

04.04.

2019

  • списание штрафов;
  • погашение пеней;
  • уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
  • снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
  • увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
  • отсрочка выплат;
  • пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
  • выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Выписки из госреестра прав на недвижимость и бумаги, какие необходимы для подтверждения состояния залогового имущества, сведения о недвижимом имуществе, отсутствие или наличие в собственности заемщика иных объектов жилое недвижимое имущество, площадь жилья и прочие сведения.

Бумаги из госреестра обязаны затрагивать абсолютно все объекты жилого недвижимого имущества, пребывающих у заемщика и членов его семьи, а не только лишь ипотечной ссуды.

Выписки считаются действенными до 3 месяцев до того времени, как их потребуется представить совместно с заявкой о получении экономической поддержки, а если же говорить о ипотечном жилище – месяц.

  • Копия соглашения долевого участия в постройке (в случае если объект ипотечной ссуды – жилище, которое заемщик желает получить в пределах подобного соглашения). Пример соглашения можно увидеть справа.
  • Документы (соглашение, новый кредитный договор), затрагивающие обстоятельства реструктуризации ипотеки, а кроме того новейший график платежей исходя из таких требований.
  • Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

    Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

    1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
    2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
    3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
    4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
    5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
    6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.
    • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
    • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
    • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
    • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
    • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

    Рекомендуем прочесть:  Рефинансирование ипотечных кредитов втб

    Программа АИЖК от Сбербанка 2018

    Как уже упоминалось выше, программа помощи АИЖК по ипотеке в Сбербанке представляет собой реструктуризацию долга.

    В обычной ситуации реструктуризация возможна только для добросовестных плательщиков, исполняющих свои обязательства без просрочек на протяжении определенного срока (от полугода).

    В этом случае имеется возможность объединить несколько кредитов в один и даже перенос долга из одного банка в другой.

    Как уже говорилось выше, при обычной реструктуризации претендовать на пересмотр условий могут только платежеспособные заемщики. В случае с господдержкой ситуация диаметрально противоположная: на помощь по программе АИЖК по ипотеке Сбербанк могут рассчитывать социально незащищенные слои населения:

    Программа АИЖК по ипотеке в Сбербанке

    Помощь предоставляется семьям, оказавшимся в непростой финансовой ситуации (доходы домашнего хозяйства не превышают удвоенного размера прожиточного минимума за последние 90 дней). Вторым обязательным условием предоставления субвенций является рост стоимости заёмных средств на тридцать и более процентов.

    Согласно условиям программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке соискатель должен предъявить страховой договор и квитанцию, подтверждающую оплату страховой премии. Перечень бумаг может быть изменён по требованию менеджеров Сбербанка. Если заимодавец одобрит реструктуризацию, то остаток задолженности будет снижен на 30% (максимальная сумма компенсации составляет 1,5 млн рублей).

    Помощь АИЖК по ипотеке через Сбербанк

    Поскольку в стабильности ситуации в дальнейшем уверенным быть получается не всегда, можно также оформить отсрочку, то есть кредитные каникулы. Если Сбербанк одобряет такое прошение, заёмщик на определённое время освобождается от внесения ежемесячных платежей, но не полностью.

    Половину сумы он в любом случае обязан будет вносить. Тем не менее, это хорошая возможность хотя бы так улучшить финансовое положение и вернуть свою платежеспособность.

    При этом срок ипотеки не продляется, а недоплаченная в период каникул сумма разбрасывается на ежемесячные платежи после.

    • Отсрочку сроком на два года, при которой заёмщик обязан вносить каждый месяц только проценты;
    • Продление срока кредитного договора на период от трёх до десяти лет;
    • Индивидуальные графики выплат (если у заёмщика, например, сезонная работа);
    • Квартальное внесение процентов;
    • Кредитные каникулы с изменением процентных ставок.

    Программа аижк по ипотеке сбербанк 2017 какие документы нужны

    • Устанавливается фиксированная процентная ставка, не превышающая значение на дату оформления бумаг о реструктуризации.
    • Сумма фактической задолженности уменьшается на 1,5 млн, но по условиям погасить долг за счет государства можно максимум на 30 процентов.
    • Снимаются обязательства по уплате неустоек, пеней или других штрафов, которые начислены за время действия ипотечного соглашения. Возвращение уже выплаченных сумм не предусмотрено.
    • Ставка для валютных кредитов устанавливается в значении до 11,5% годовых, для рублевых – менее ставки, применяемой на момент подписания документов о реструктуризации.
    • Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
    • Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
    • Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
    • Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
    • Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

    Программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 АИЖК

    Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).

    Рекомендуем прочесть:  Получение техпаспорта на квартиру

    Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:

    Программа помощи ипотечным заемщикам

    Источник: https://russianjurist.ru/nalogovoe-pravo/programma-aizhk-po-ipoteke-sberbank

    Аижк Помощь Ипотечным Заемщикам 2019 Покет Документов Сбербанк

    Программа аижк по ипотеке сбербанк 2018 какие документы нужны

    Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

    Увеличение уровня проблемной задолженности по ипотечной ссуде, которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков. Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством АИЖК.

    Аижк помощь ипотечным заемщикам 2019 покет документов

    Если в семье трое и больше детей, последний пункт может не соблюдаться. Помещение, в котором живет семья заемщика, должно быть единственным. Разрешается наличие доли заемщика или членов его семьи в праве собственности на другую недвижимость, но не больше 50% в каждом помещении.

    Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

    Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2018-2019: пакет документов, требования, суммы

    • списание ссудной суммы единым платежом;
    • уменьшение размера обязательного платежа, производимого каждый месяц по займу, на срок до 12 месяцев суммарно на весь период до 200 тыс. руб.

      ;

    • прощение части долга при изменении валюты кредита на рублевую;
    • перевод валютного займа в рублевый;
    • неосуществление платежей по основному долгу на определенный период с их перенесением на более поздний.

    Начало 2008 года было ознаменовано наступлением экономического кризиса в стране, что привело к резкому ослаблению национальной валюты – рубля и, как следствие этого, повышению курсов основных иностранных валют. Пострадали от этого, все заемщики по жилищному кредитованию, особенно оформившие ипотеку на недвижимость в долларах или евро.

    Аижк – программа помощи ипотечным заемщикам 2018

    Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает реализацию программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Государственная программа в нынешней редакции действует с августа 2017 года, за 4 месяца на ее реализацию было потрачено более 300 миллионов рублей.

    Какие документы потребуются для реструктуризации займа в 2018 году Для того чтобы провести рефинансирование ипотечного кредита по государственной программе, нужно предоставить в свой банк заявление, документы, подтверждающие личность заёмщика, его право на льготное кредитование и ипотечную недвижимость.

    К ним относятся: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

    Иональные вести Московской области

    При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту.

    Важно За последние четыре месяца поддержку получили более 200 заемщиков, еще 270 одобренных кандидатов ожидают помощь в ближайшее время. Программа помощи заемщикам продолжит действовать и в 2018 году, ее условия можно уточнить на страничке оператора АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (https://www.дом.рф/mortgage/assistance/).

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2016-2017 годах

    ​Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2014 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2016-2017 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

    Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком.

    Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи – единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

    Аижк официальный сайт помощь ипотечным заемщикам какие документы нужны

    Чтобы оформить получение финансовой помощи АИЖК, заемщик должен обратиться в банковскую организацию, оформившую ипотечный заем. Для этого ему необходимо предоставить определенный пакет документов, сроки предоставления и перечень которых устанавливаются самим банком.

    Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

    АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

    Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке — это скорее нонсенс.

    • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
    • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
    • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

    • Принять участие могут физические лица, которые имеют несовершеннолетнего ребёнка или ребенка-инвалида.

      Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации;

    • При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца;
    • Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено;
    • Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;
    • В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения;
    • Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит:
    1. паспорт,
    2. свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность,
    3. Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости),
    4. выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.
    • Принять участие в программе помощи заемщик может только в том случае, если банковская организация также является ее участником. Например, получить господдержку могут клиенты Сбербанка.

    В связи с этим Правительством Российской Федерации была разработана программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК, которая реализуется с 2016 года. О том, кто может получить ее и последние новости о работе проекта дополнительного финансирования далее в статье.

    Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 сбербанк условия

    Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика.

    Что представляет собой программа помощи ипотечным заемщикам Увеличение задолженности по ипотеке становится для России достаточно крупной проблемой, особенно ощутимой на фоне снижения доходов и роста цен. Закредитованность порождает целый комплекс взаимосвязанных сложностей, например, снижение покупательской способности и замедление роста экономики.

    Источник: https://truejurist.ru/zakon/aizhk-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-2019-poket-dokumentov-sberbank

    Права вопрос
    Добавить комментарий